即日お金を借りる方法は?あなたに合った方法をご紹介!

お金を借りる方法eyecatch

急な出費でどうしてもお金が必要な時、お金に関しては友人や家族に頼れない場合が多いですよね…

少額の借り入れで返す当てがあれば、即日中の借り入れも難しくはありません。

この記事では、即日でお金を借りる方法を借入先のカテゴリに沿ってご紹介します。

また、借り入れの際には多くの条件や在籍確認がありますよね。

そういった手続きに関して、詳しい情報を他人にバレたくない場合の回避方法もお伝えします。

当日中にお金を借りる4つの方法とは?

お金を借りる方法は、国の機関や所属する団体、民間での借り入れ等、多くの種類があります。

その中でも当日中に借り入れする方法は次の4つがあります。

  • カードローン(消費者金融)
  • クレジットカードのキャッシング
  • アプリで借りる(PayPay、LINE)
  • 質屋

この記事での「アプリで借りる」の項目は、日本人ユーザーの多いPayPayとLINEを紹介します。

当日中にお金を借りる4つの方法を一覧で比較

金利 融資スピード 24h振込融資
カードローン(消費者金融) 1.5~18.0% 25分~即日中 〇 1※
クレジットカードのキャッシング 18.0% 数十秒~最短即日中
アプリで借りる 1.59~18.0% 最短即日中  2※
質屋 0.95~8.0% 即日中


1※一部対応しておりません
2※PayPay銀行口座やLINEの借入専用アカウント所持の方

当日中に借りる方法ならカードローン(消費者金融)が一番最適!

お金を借りる方法として、カードローン、クレジットカードのキャッシング、アプリで借りる、質屋に行くの4つを挙げました。

即日中に確実な借り入れをしたいのであれば、消費者金融でのカードローンサービスを利用するのが最適です。

カードローンってなに?

カードローンとは、金融機関が提供している、担保や保証人無しでお金を借りられるサービスのことです。

カードローンとはローン専用の商品で、基本的にはローンカードを発行し借り入れをします。
カードローンもキャッシングも現金を借り入れする点では同じですが以下のような違いがあります。

項目 特徴 メリット デメリット
カードローン カードローン専用のカードを作って利用 ・利用限度額が決められていて繰り返し借り入れができる
・商品によって即日融資も対応している
・海外にいる時は利用できない
キャッシング クレジットカードに付帯している現金を借りられる機能 ・申し込みの際に枠を付けていれば即日融資も可能
・海外で利用可能(カードによる)
・返済日が毎月指定
・カードを持っていない場合、即日利用は困難

引用元:https://www.neolife.co.jp/contents/cardloan-recommend/

ここでは、消費者金融のカードローンに焦点を当てて説明をします。

カードローンの特徴は以下の5つが挙げられます。

  • 担保なし・保証人なしで借入可能
  • 場所や時間を問わず借り入れ&返済が可能
  • 契約限度額の範囲内であれば何度でも利用可能
  • 入会費・年会費無料で契約できる
  • 使いみちが自由

引用元:カードローンとは?利用するメリットや注意点、お申込方法についてわかりやすく解説!

このように、カードローンは即日の借り入れに最適のサービスが整っています。

しかし、利点が多くある反面、銀行のカードローンより金利が高めに設定されているという欠点もあります。

初回の貸付は無利息期間が設けられているカードローンもありますので、サービスを上手に利用し、借り入れ・返済を行いましょう!

おすすめのカードローン(消費者金融)を一覧で比較

下の表は、主なカードローン(消費者金融)の特徴をまとめたものです。

金融機関によっては、無利息期間を設けていない会社や金利が若干低めに設定されている会社もあるので、各ホームページで自分に合った金融機関を探してみてください!

審査時間 融資スピード 金利 無利息期間
アイフル 最短25分 最短25分 3.0%~18.0% 初回30日間
アコム 最短30分 最短1時間 3.0%~18.0% 初回30日間
プロミス 最短15秒 最短30分 4.5%~17.8% 初回30日間
SMBCモビット 最短3分 最短即日 3.0%~18.0%
レイクALSA 最短15秒 最短60分 4.5%〜18.0% 初回60日間
三井住友カード カードローン 最短即日 最短即日 1.5%~15.0% 最大3ヶ月

カードローン(消費者金融)の審査内容とは?審査落ちしないポイントを紹介

一般的には、即日での融資が可能ですが、審査結果によっては融資も行えない可能性があります。

審査がどのような観点で行われるのか事前に確認しておくことも大切です。

短期間で複数のカードローンに申し込みをしない

一般的にカードローンの審査は信用情報機関を通して、申込先の金融機関に情報が伝わります。

複数申し込むことによって返済能力があるのかを疑われ、不都合な結果が出る可能性もあります。

そのため、なるべく一つの金融機関に絞って申し込みをしましょう。

滞納がある人は支払いを進める

既に借入があるにも関わらず他社へ申し込んでいる人は、返済の見込みが立たないのに、新たな借入れをしようとしていると判断され、多重債務として審査される可能性があります。

少しでも返済を進め、返済の意思表示をしましょう。

借入は少額で希望する

返済の見込みがある借り入れは、印象が良いため審査が通りやすいです。必要最低限の借入額にしましょう。

申請内容に誤りがないか要確認

申請内容に誤りや虚偽が見つかれば、当然ですが審査落ちする可能性が高まります。。

また、収入額が多いほど返済能力があると判断してもらえます。申請時の計算に誤りがないかの確認を怠らないようにしましょう。

当日中に借りたい方は早めに申し込みをしよう

即日の借り入れをしたいのであれば、日中までに申請をしておきましょう。

ブラックリストってなに?

お金を借りる際によく耳にする「ブラックリスト」…

実際、金融業界にそういったリストは存在しません。

しかし、信用情報機関にネガティブな情報が登録される事実を「ブラックリストに載る」と一般的に表現されています。

信用情報とは

信用情報とは、ローンやクレジットの利用に関する情報のことで、取引事実を登録した個人情報のことです。

日本では、CICJICCKSCという3つの機関が取り扱っています。

現金以外の支払いは基本的に、後払いという形式を採用するので、支払いを行う自身の信用力が重要視されます。

以下が信用情報機関で共有される主な情報内容です。

  • 個人信用情報等
  • 申込情報(ローン等の申込を受け、貸金業者が照会した事実を表す情報)

引用元:信用情報の交流

ちなみに、登録されている個人信用情報は、各機関へ問い合わせや所定の手続きを行えば、だれでも情報開示が可能です。

自身の信用情報を確認したい方は、一度開示してみるのも良いですね!

豆知識 アメリカで導入されている「クレジットスコア」とは?

アメリカでは、日本よりも細かい基準で信用度を数値化した「クレジットスコア」と言われる個人情報が信用情報機関で管理されています。

キャッシュレス大国アメリカでは、この「クレジットスコア」が非常に大事にされています。

若い頃からクレジットを利用し、クレジットヒストリーのスコアを維持するよう意識付けもされているようです。

キャッシュレス化を推進している日本でも今後、導入される未来も遠くないでしょう。

借りたお金を確実に返済し、信用情報を綺麗に保つ努力を今のうちにしておけば、有利な条件での借り入れも可能になるかもしれません!

キャッシング機能のあるクレジットカードをお持ちの方に

クレジットカードには、利用目的に応じた枠が設けられており、全体の利用限度額のことを「総利用枠」といいます。

「総利用枠」は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の二つで構成されており、ショッピング枠とは日常の買い物の代金をクレジット会社に立て替えてもらう利用可能な限度額のことを指します。

一方でキャッシング枠とは、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能のことで、実際に現金の借り入れ可能な限度額を指します。

キャッシング機能の申請が必要?

キャッシング機能を利用するには、予めクレジットカード申し込み時にキャッシング機能の申請が必要で、審査に通過しなければ機能の付帯はできません。

審査の内容は申込者の本人情報や信用情報をもとに、キャッシングの利用可否や、キャッシング利用枠の金額が決められます。

キャッシング枠はショッピング枠内に入る?

実は、名目上は各枠毎に用途名を分けていますが、「総利用枠」と「ショッピング枠」は、ほぼ同じ意味合いを持っています。

つまり、キャッシング枠というのは、ショッピング枠内に設けられているのが一般です。

例えば、クレジットカードの利用可能額20万円で、15万円のショッピングをした場合、キャッシング枠は5万円となります。

キャッシング機能の限度額はショッピング機能と共通になっているため、一度利用限度額を確認後にキャッシングができるかを検討する必要があります。

キャッシング機能の利用はどんな人におすすめ?

既にキャッシング機能付きのクレジットカードを持っている方
クレジットカードにキャッシング機能には審査が必要と前述しましたが、クレジットカードの申し込み時にキャッシング枠が付帯していれば、すぐにキャッシングが利用できます。

借り入れした一切の証拠を残したくない方
在籍確認等の本人確認はクレジットカード発行時での審査なので、急な出費で借り入れたことに関して同居人や家族、会社にバレにくいです。

また、アプリやWeb申し込みして、Web明細のサービスを利用していれば、借り入れ明細等の書類は郵送されずWeb上で借り入れを完結することができます。

アプリやWebを利用したカード決済に慣れている方
アプリやWebで日頃カード決済している方は、使い慣れた決済アプリや口座で取引ができるため、カードの決済時と変わらない感覚で返済の管理ができます。

キャッシング機能の金利の相場は?

クレジットカードのキャッシングを利用した場合の金利は平均18.0%です。

少額の借り入れが多いため、返金額が大きく膨れ上がる心配もないため、安心して借り入れができます。

また、初回のキャッシング機能の利用で、無利息期間が設けられているカード会社も多いです。

即日借り入れにおすすめなクレジットカード

エポスカード

融資スピード 無利息期間 金利 24h受付 限度額
最短即日 初回30日間 18.0% 50万円

特徴

  • 限度額を増額・減額したい場合、最短10分程度で審査完了
  • 海外で換金する予定の方、安全対策のために限度額を引き下げたい方には便利!

三井住友カード(NL)

融資スピード 無利息期間 金利 24h受付 限度額
最短即日 通常なし 18.0% 50万円

特徴

  • カードの即日発行が可能!カードの到着を待たずにスマホで利用できる
  • キャッシング機能付きのカードをお持ちでない方が至急キャッシングしたい場合に最適!

身近なアプリでお金を借りる方法とは?

最近では、身近なスマホ決済アプリからお金の借り入れができるサービスが登場しています。

PayPayでお金を借りる方法

キャッシュレス化が浸透してからPayPayを利用する人も大幅に増加しましたよね!

そんなPayPayからも、PayPay銀行経由で2020年の5月から借り入れサービスの導入を開始しました。

Pay Pay

融資スピード 無利息期間 金利 24h受付 限度額
最短30秒 初回30日間 1.59~18.0% 100万円

PayPayの特色と言ったらなんと言っても、キャンペーンの豊富さですよね!カードローンも同様にお得な特典があります。

2021年12月現在では、「カードローンを契約するともれなく1,500円借りなくてももらえる」キャンペーンを実施中です!

LINEでお金を借りる方法

もう一つ、日常で欠かせないアプリがLINEですよね!

LINEでは、必要な分だけ借りて、あとから返済ができる個人向けローンサービス「LINE Pocket Money」が2019年8月から開始しました。

実はLINEアプリ内には、日頃どれだけLINEのサービスを利用しているか数値化した「LINEスコア」が存在し、その値によって、最適な特典の提供を行っています。

「LINE Pocket Money」にも「LINE スコア」が活用されており、スコアによって金利や上限額が変わります。

LINE

最短即日 無利息期間 金利 24h受付 限度額
最短30秒 初回100日間 3.0〜18.0% 300万円

毎日、触れるアプリですので、返済の確認もしやすいですよね。頻繁に利用するサービスでの借り入れも検討してみてはいかがでしょうか!

お金をバレずに借りるにはどうしたらいい?

ここでは、お金を借りる際に心配な在籍確認や郵送についての対策や情報についてご紹介します!

金融機関から電話での確認があるの?

カードローン(消費者金融)で借り入れの際、原則として在籍確認を設けていると記載している会社がほとんどですが、必ず確認されるという訳ではありません。

仮に、在籍確認を行ったとしてもプライバシーの保護のため、カードローン会社であることを名乗ったり、申請内容を他人に口外しないのが一般的です。

また、アイフルではホームページ上に在籍確認は原則はないと明記してあります。

参考:カードローンの在籍確認はどのように実施される?電話連絡時の注意点も解説

一方で、クレジットカードのキャッシング時やLINE・PayPayアプリでの借り入れの際は、在籍確認電話の心配はほぼないです。

契約した際の郵送物で家族にバレないようにするには?

借り入れの契約をする際に一番心配なのは、郵送物で家族や同居人に契約がバレてしまうことですよね。

以下、契約時の主な郵送物である「明細書」と「ローンカード」に関して、借り入れ先の種類ごとに表でまとめました。

明細書(Web明細) ローンカード
カードローン(消費者金融) 郵送なし 基本郵送あり
クレジットカードのキャッシング 郵送なし なし
アプリで借りる 郵送なし なし

※最善の対策をした場合を表で表しています。

明細書
明細書は一般的に、どの金融機関でも紙かwebでの選択が可能ですので、Webにすれば自宅に明細書が届くことはありません。

ローンカード
基本、消費者金融のカードローンで借り入れする場合は、ローンカードが郵送されます。

しかし、カードレスに対応している金融機関なら自宅に郵送物が届くことはありません。

また、クレジットカードのキャッシングとアプリでの借り入れは、基本Webやアプリ内で完結するためローンカードは存在しません。

質屋でお金を借り入れできる?

質屋でお金を借り入れと聞くと、古典的な借入方法に感じますよね!借入方法はとてもシンプルで、4つのステップで完了できます。

  1. 物品を預ける
  2. 証明書の提示
  3. 査定
  4. 借り入れ

シンプルという点以外でも、筆者は質屋での借り入れが一番リスク管理の面で良い方法だと思います。理由は以下、二点です。

  • 自分の所有物を担保に借り入れができる
  • 信用情報に傷がつくリスクが低い

質屋の場合、仮に返済ができなくても、担保である物品が売却されるため、返済の義務はありません。

自身の持ち合わせの範囲で借り入れをする意識があるので、借り過ぎてローン返済に追われる気持ちの面でのリスク回避もできます。

また、金融機関でお金を借り、万が一滞納した場合、自分の信用情報に傷をつけることになります。

一度ネガティブな情報を信用情報に記載されると、一定期間消えないため、今後スマートフォンの分割払いや契約、住宅ローンを組む際などの支払い計画に支障がでます。

一方で、質屋での借り入れは金融機関を挟まないため、信用情報に傷をつけるリスクはありません。

正社員じゃなくても借り入れできるの?

この記事で紹介したカードローン、クレジットカードのキャッシング、アプリ、質屋の4つの方法でしたら、基本アルバイトやパートでも収入を一定の得ているので、自分名義での申し込みして融資を受けることが可能です。

アルバイトを始めたばかりの方は年収が見込みになるため、収入証明としては不十分な箇所も多いですが、少額なら借り入れすることも可能です。

前述した通り、クレジットカードのキャッシング機能が既に付帯されている場合、審査には通過しているためキャッシングとしてお金を借り入れるのは簡単にできます。

加えて、専業主婦/主夫がお金を借りる際、クレジットカードのキャッシング機能を付けることは難しいですが、配偶者に一定の収入があれば、カードローン会社での借り入れは可能です。

学生バイトや未成年でも借り入れできる方法は?

未成年の場合、貸付対象にしている金融機関は少ないです。

しかし学生ローン(中小消費者金融)でしたら、18歳以上でも借り入れできるため、周囲に相談して検討してみるのも良いでしょう。

借り入れの際に気をつけてほしいこと

お金の貸し借りはトラブルが付きものです。お金を貸し、利子をつけて返済させる行為は貸金業に該当します。

貸金業は国が定めた「貸金業法」の規定に沿った営業をしているため、トラブルを未然に防ぐことができます。

どんなに急いでいても違法な貸金業者からの借り入れは避けよう!

違法に貸金業を営む業者の代表と言えば「ヤミ金」です。

違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。

また、最近ではSNSを利用した個人融資も横行しているようです。金利が安い、審査が省ける等の甘い誘惑に惑わされて、契約を行わないように気をつけてください。

多重債務にならないよう管理を心掛けよう!

借り入れについての実体験やレポートを見ていると「どこにいくらお金を借りているかわからなくなった。」という文面をよく見かけます。

お金を借り入れする危機感が薄れ、返済の管理ができなくなると、多重債務に陥る人もいます。

どこから借り入れたのかを把握できていないことが原因で、利子が時間の経過とともに膨れ上がり、元金の何倍もの支払いにならないよう、管理には十分気をつけましょう!

また、借り入れ先は自身が頻繁に使用するサービスを利用するなど、返済日の確認を怠らないように工夫するのも良いかもしれません。

本当にそのお金は必要なものなのか、一度考えてから借り入れしよう!

お金を借りることは、悪いことではありません。

学費や開業費、などの投資費用、交際費やお祝い事、医療費などライフイベント沿って資金不足になることは誰にでも起こり得ますよね!

しかし、お金を借りることにはそれなりの責任が伴います。

借りたお金の使い道は?
本当にそれは必要なお金なのか?
借りた元金に利子を加えた返済力があるのか?
もし返済できなかった場合に迷惑を掛ける人はいないのか?

例え、初回の借り入れ額が少額でも、お金が無くなったら、また借りることができるという意識に変わってしまう方も中にはいます!

自分の収入に見合った借り入れをしましょう!

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